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路透:Libra 如何跳出全球监管的“五指山”

根据Facebook发布的Libra加密货币白皮书,他们将在2020年上半年正式发行这个稳定币,但短短一年时间里在全球范围内推出这个加密货币并不是一件容易的事情,因为在Facebook身上还压着一座“监管五指山”。路透社最近发文分析了Facebook是否能够在强监管下顺利发币,一些业内人士也认为这家社交网络巨头应该能在一年时间里“搞定”全球各国的监管机构。

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监管者对Facebook还是“不放心”

事实上,Facebook发布发布Libra白皮书之后最先刁难他们的就是美国立法者和监管机构,因为Facebook本身就有不会重视用户隐私的“黑历史”。

负责协调 G20 各国的金融和财务规则的金融稳定委员会主席兰德尔·夸尔斯(Randal Quarles)表示,Libra如果想让消费者用于零售支付,就必须接受监管机构认真彻底的审查。

开发市场研究所反垄断倡导组织执行董事巴里·林恩(Barry Lynn)认为,Facebook 发行“全球货币”Libra 对金融监管来说将是一场彻底的灾难,因为Facebook在全球范围内曾多次与监管机构发生冲突,Libra可能会加剧这种冲突。

Libra会把储备金投资于政府债券,同时依靠持有的传统储备货币提供跨境汇款服务,这意味着 Facebook 需要与中央银行、金融监管机构和执法机构合作。

为了处理 Libra 交易,Facebook 的瑞士子公司Calibra已经开始美国申请资金转账交易许可,并在美国金融犯罪和执法网络(FinCEN)注册为一家货币服务公司。根据知情人士透露,Calibra 还向纽约州金融服务部申请了在纽约经营加密货币业务所需的执照,英国金融行为监管局,英格兰银行和瑞士金融市场监督管理局(FINMA)也透露Facebook已经和他们有过联系。

此外,Facebook还在日内瓦成立了“Libra协会”,负责 Libra 加密货币治理并与几个主要合作伙伴一起持有储备金。如果一切顺利的话,Facebook 还会拓展其他更多金融服务,比如贷款。

Facebook会如何解决监管问题

除了中央银行,市场监管机构,消费者保护监管机构以及解决洗钱、逃税和其他金融犯罪的执法机构外,Facebook的加密货币支付网络可能还需要遵守国际清算银行制定的金融市场基础设施原则和国际证券委员会组织的监管规则,同时也要与全球各地的隐私和反垄断监管机构进行合作。

专注于数字金融服务领域的风险投资公司 Anthemis 创始人兼首席投资官肖恩·帕克(Sean Park)表示,不管在任何一个国家,Facebook 都不会获得免费通行证。鉴于 Facebook 要发行的 Libra 是一个全球货币,意味着他们最终需要和全球数百个不同监管机构打交道,并获得数百、甚至数千个许可证。

前美国商品期货交易委员会官员杰夫·班德曼(Jeff Bandman)似乎有不同的看法,他认为虽然Libra会面临监管挑战,但一年时间对于Facebook而言足够了,因为他们可以在这段时间内于监管当局沟通,找到真正的“麻烦点”在哪里,然后把问题缩小到监管机构的容忍范围内。

Facebook公司对于外界担忧的监管问题也做出了回应,该公司发言人透露,目前所见的监管审查都是Facebook所期待和欢迎的,未来也会尽快公布具体审查信息,以便公开讨论并收集反馈意见。此外,该发言人还透露 Libra 的储备金将受到资金所在国家的货币政策制约,但Calibra 不打算在相关国家申请银行执照。

高投入、高回报

虽然可能会面临前所未有的监管难题,但Facebook似乎非常愿意接受挑战,因为他们看到了微信的成功例子。Facebook现在拥有24亿用户,他们希望“模仿”微信在应用程序上提供金融服务来增加利润。

加拿大皇家银行(RBC)分析师认为,Libra 将成为 Facebook 的一个“潜在的分水岭”,虽然发行加密货币会让Facebook投入巨大的成本,包括建立一个满足监管要求的内部合规框架、验证客户身份、增加工作人员筛选参与非法活动的加密交易。但是,这种巨大投入也会给Facebook带来巨大回报。

在这方面,最典型的一个例子就是西联汇款(Western Union Co.),他们在过去五年中为遵守合规要求已经投入了十亿美元,除了在美国金融犯罪和执法网络完成了注册,并受《美国银行保密法》关系,还在美国四十九个州、华盛顿特区和其他三个美国海外领土获得了许可。

正如金融科技风险投资公司MiddleGame Ventures执行合伙人帕斯卡·鲍威尔(Pascal Bouvier)所说:

“风险与回报相当,Facebook 投入越多,回报也是巨大的。”

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